Pe scurt: Tranzacții peste 10.000 euro în numerar? Legea cere raportarea oricărei operațiuni de cel puțin 10.000 de euro, inclusiv a celor care au legătură între ele, la Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB), în cel mult 3 zile lucrătoare. Nu raportezi tu, ca persoană fizică sau firmă obișnuită: raportează banca sau profesionistul care încasează banii. Același prag se aplică transferurilor externe, raportate de bănci.
Articolul a fost actualizat în septembrie 2026, după textul în vigoare al Legii 129/2019 publicat de ONPCSB, cu modificările aduse până în 2025.
Ce tranzacții peste 10.000 euro se raportează
Legea 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor stabilește, la articolul 7, trei tipuri de raportări automate, care se fac indiferent dacă există sau nu o suspiciune:
- operațiunile în numerar, în lei sau în valută, de cel puțin 10.000 de euro, inclusiv cele care au legătură între ele;
- transferurile externe în și din conturi, de cel puțin 10.000 de euro, tot cu operațiunile legate incluse;
- transferurile prin servicii de remitere de bani, de cel puțin 2.000 de euro.
Pentru toate trei, termenul este de cel mult 3 zile lucrătoare de la operațiune. Transferurile externe sunt cele în sau din străinătate, plus plățile și încasările făcute în România de clienți nerezidenți. Pragul de 15.000 de euro, pe care îl mai găsești în unele articole, nu ține de raportare: de la această sumă, entitățile aplică măsurile de cunoaștere a clientului pentru tranzacțiile ocazionale.
Cine raportează: banca sau profesionistul, nu tu
Raportările sunt obligația entităților raportoare: bănci și alte instituții financiare, auditori, contabili și consultanți fiscali, notari, avocați, agenți imobiliari, operatori de jocuri de noroc și orice profesionist care încasează numerar de cel puțin 10.000 de euro. Dacă numerarul trece printr-o bancă, de exemplu la o depunere în cont, raportarea o face banca.
O firmă obișnuită, care nu intră în aceste categorii, nu are o obligație generală de raportare la ONPCSB. Are însă de respectat limitele pentru plățile în numerar din Legea 70/2015, descrise mai jos, și declarația privind beneficiarul real la Registrul Comerțului.
Ce se întâmplă când depui sau transferi peste 10.000 de euro
Ca persoană fizică nu completezi nicio declarație pentru ONPCSB. Banca raportează operațiunea și îți poate cere înainte câteva date: identitatea, scopul operațiunii și, după caz, proveniența banilor. Pentru clienții considerați cu risc ridicat, verificarea surselor fondurilor este obligatorie. Băncile păstrează aceste informații 5 ani.
E util să ai la îndemână documentele care arată de unde provin banii, mai ales la sume mari în numerar. Raportarea în sine nu înseamnă că ai făcut ceva greșit, pentru că se aplică tuturor operațiunilor care ating pragul.
Tranzacțiile suspecte se raportează indiferent de sumă
Separat de pragurile de mai sus, entitățile raportoare anunță ONPCSB de îndată ce știu sau suspectează că o operațiune are legătură cu spălarea banilor, indiferent de sumă și înainte de a o executa. Operațiunea așteaptă apoi 24 de ore, iar ONPCSB o poate suspenda până la 48 de ore, cu o singură prelungire de până la 72 de ore. Clientul nu este informat despre raport.
Limitele pentru plățile în numerar din Legea 70/2015
Chiar sub pragul de 10.000 de euro, încasările și plățile cash au limite stricte în România:
- între firme: cel mult 5.000 de lei pe zi cu același partener și 10.000 de lei pe zi în total;
- între o firmă și o persoană fizică: cel mult 10.000 de lei pe zi pentru aceeași persoană;
- între persoane fizice: tranzacțiile de peste 50.000 de lei se fac doar prin bancă, fără împărțirea sumei în mai multe plăți;
- în casieria firmei pot rămâne cel mult 50.000 de lei la sfârșitul zilei.
Depășirea limitelor se amendează cu 25% din suma care trece de limită, dar cu cel puțin 500 de lei.
Numerarul la intrarea sau ieșirea din Uniunea Europeană
Dacă intri sau ieși din UE cu 10.000 de euro sau mai mult în numerar, trebuie să declari suma la vamă, conform Regulamentului (UE) 2018/1672. Datele greșite sau incomplete sunt tratate ca nedeclarare, iar autoritățile pot reține numerarul până la 30 de zile, cu prelungire până la 90 de zile. Declarațiile ajung și la ONPCSB.
Ce trebuie să facă entitățile raportoare
Profesioniștii obligați să raporteze folosesc portalul de raportare ONPCSB, unde contul se creează online și se activează prin email. Rapoartele pentru tranzacții suspecte, numerar, transferuri externe și remiteri de bani se trimit prin formular sau prin încărcarea unui fișier, iar portalul emite o confirmare cu număr de înregistrare.
Persoana desemnată pentru relația cu ONPCSB se numește printr-un document care rămâne la entitate și nu se trimite oficiului. Persoanele fizice și PFA-urile sunt scutite de această desemnare. Nerapoartarea operațiunilor care ating pragurile se sancționează cu amendă între 10.000 și 90.000 de lei, iar la persoanele juridice maximul crește cu 10% din veniturile anului fiscal anterior.
Ce se schimbă din 2027
Regulamentul (UE) 2024/1624 împotriva spălării banilor introduce, din iulie 2027, o limită de 10.000 de euro în toată Uniunea pentru plățile în numerar primite sau făcute de comercianți. Limitele mai mici din Legea 70/2015 rămân valabile în România, iar plățile dintre persoane fizice nu intră sub această limită.
Întrebări frecvente despre tranzacțiile peste 10.000 euro
Băncile raportează tranzacții peste 10.000 euro?
Da. Băncile raportează la ONPCSB operațiunile în numerar și transferurile externe de cel puțin 10.000 de euro, în cel mult 3 zile lucrătoare.
Un transfer bancar de peste 10.000 euro în România se raportează?
Raportarea automată privește transferurile externe. Un transfer între conturile a doi rezidenți din România nu intră în această categorie, dar banca îl raportează dacă îl consideră suspect, indiferent de sumă.
Persoanele fizice trebuie să raporteze tranzacțiile mari?
Nu. Raportează banca sau profesionistul care primește banii. Tu poți fi întrebat de identitate, de scopul operațiunii și de proveniența banilor.
În cât timp se raportează o tranzacție în numerar de cel puțin 10.000 de euro?
În cel mult 3 zile lucrătoare de la operațiune.
Cât numerar poate încasa o firmă de la o persoană fizică?
Cel mult 10.000 de lei pe zi de la aceeași persoană, potrivit Legii 70/2015.
Încasări și plăți în ordine, cu Keez
Un expert contabil te ajută să ții evidența încasărilor și plăților firmei și să nu treci de limitele pentru numerar. Cu contabilitatea online Keez, tranzacțiile bancare ajung zilnic în aplicație prin extrasul de cont online, iar facturile le emiți din programul de facturare online.
